二、非法集资洗钱

　　非法集资洗钱呈现以下特征：

　　一是房地产、养老、科技开发等非法集资传统高发行业以外，投资理财、非融资性担保、p2p网络借贷、小额贷款公司、艺术品收藏等成为新的高发领域。

　　二是犯罪分子不再单纯以高息为诱饵，而是设立与金融机构名称相近的空壳公司，并以类似的“金融”业务变相集资，极具欺骗性，参与集资人群从过去中低收入阶层向公务员、医生、教师等多个阶层延伸。

　　三是利用职业融资团队通过包装企业、招募专业营销人员、跨省异地设点等职业化运作方式开展非法集资，提取高额“提成”，资金链断裂和风险跨区域传导加速，法案周期缩短。

　　四是作案账户分工明确，收款账户“分散转入，集中转出”吸收转移集资款，中转账户“快进快出、频繁收付”过度分配集资款，返款账户“集中转入，分散转出”定期向投资者返本付息。

　　案例：2009年6月以来，黄某作为主要出资人，先后在福建省福州市和境外分别注册成立天某集团等三家公司，伙同其他核心犯罪成员，在明知天某集团没有其他盈利投资的情况下，大肆向社会公众非法集资，池某于2011年11月至2012年5月在黄某组建的公司任职，在明知黄某等人以高息向公众非法集资，并且无其他实际收益的情况下，仍提供个人名下两个银行账户协助转移非法集资犯罪所得资金人民币5699.6万元。

　　2015年9月16日，福建省福州市中级人民法院认定黄某犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并没收个人全部财产;认定池某洗钱犯罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币300万元。

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