你有多久没用过现金了?最近一次使用现金是什么时候?《经济》记者带着这些问题在街头进行了随机采访，尝试了解无现金支付的使用情况。
“记不清是几天前了，在地铁口的水果摊是现金支付的，还是因为卖水果的大叔着急出门没带手机，现在钱包里的几百元现金到月底都花不完。”张莉向记者回忆最近一次的现金交易。作为一家IT技术公司的公关助理，平时工作忙碌，在生活上更加讲求效率。张莉表示，几年前掏出手机付款可能还是一种“时尚”，现在更多的是一种“习惯”，自己在购买商品时，除了大额消费选择刷卡外，使用第三方支付的情况居多，电费、话费、房租都可以通过手机操作，用她的话说是“省事儿、方便”。
65岁的退休职员孙大妈就与张莉观点不尽相同，“我觉得钱还是踏踏实实拿在手上更靠谱，不是经常有报道手机扫描二维码被盗刷银行卡的新闻吗?”孙大妈出于安全考虑，每天都会使用现金，当然也有手机支付的情况。孙大妈告诉记者，每天到菜市场买菜付款的时候，跟朋友在微信上抢的红包就派上用场，不用找零，回家记账也方便，但是自己不会主动绑定银行卡，无现金支付不会是自己的优先选择。
苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪岩接受《经济》记者采访时表示，“无现金社会”一词早在上世纪中叶就已经出现，具体指以电子支付为主的经济模式，人们可以无障碍地使用电子支付方式进行消费。随着经济发展水平的提高，无现金社会的构想根据现实条件逐渐汇聚清晰，其支付工具包括互联网支付、刷卡支付、二维码支付、近场支付(NFC)等。薛洪岩强调，无现金社会不等于“消灭现金”，无现金支付同样是一种资金流动的方式，“量变引发质变”的哲学理论是行不通的。中国社会科学院金融研究所支付清算研究中心特约研究员赵鹞认为，目前我们讲的无现金支付替换为“非现金小额支付”更为贴切，最终非现金支付并不会取代现金支付，只是为消费者多了一种支付方式的选择。
后发先至 日常生活更便利
谈到对无现金支付的最深感触，张莉向记者讲述了去年在泰国自由行的经历，“一般我们到国外需要换足够的当地货币，花不完还得再排队换回去，但是那次旅行没怎么使用泰铢，当地很多消费场所都支持国内的支付软件进行支付。”张莉告诉记者，付款流程与平时国内支付相似，店员输入付款额，应用软件就会根据实时汇率计算出人民币价格，还可以免除任何手续费。国际经济研究中心副总经济师徐洪才表示，随着国内无现金支付迅猛发展，越来越多游客走出国门的趋势使得国内第三方支付巨头企业将目光转向国际无现金支付市场。
根据研究机构艾瑞咨询统计来看，2016年中国第三方移动支付的规模扩大2倍多，交易量达38万亿元人民币(约合5.5万亿美元)。而研究公司福雷斯特的数据显示，2016年美国移动支付规模增长率为39%，金额为1120亿美元。以此估算，中国的移动支付规模已接近美国的50倍。
“全球各国都在推进无现金社会，我国的发展路径与西方发达国家有所区别。”徐洪才介绍，西方国家信用卡文化深厚，无现金支付方式主要采用POS机刷银行卡的方式，而我国信用卡发展时间不长，虽然发展速度很快，但是普及程度仍然不足。而正是这个不足，使得电子支付没有受到旧体系的阻碍，能够更好地发展，因此我国消费者更倚重于手机支付。“我们在移动支付方面的发展让很多国家羡慕，这种势头非常不错，而且城乡发展比较均衡。”徐洪才表示，“一带一路”国际合作高峰论坛举办期间，无现金支付的讨论非常热烈。北京外国语大学丝绸之路研究院还发起一项有意思的留学生民间调查，将无现金支付列入“新四大发明”中。可见无现金支付提供的便利之处能够满足大多数人需求，我国在无现金支付领域具有更广大的市场空间与普惠需求。
由于西方国家的体制影响，政府在金融市场的主导作用并不突出，市场还未出现颠覆国民支付习惯的软件，当现在的日本还不能实现账户实时从银行账户划账时，支付宝已公开宣布计划用5年时间，推动中国进入无现金社会。4月18日，由联合国环境署、支付宝的母公司蚂蚁金服作为理事，和首批15家联盟成员一起倡导低碳运营、提升商业效能，加速从现金到无现金支付的转化，无现金联盟被认定为该计划的延续。
夯实基础 信息安全须给力
目前，移动支付市场火热，无现金社会发展迅速。南方金融创新研究院秘书长徐北接受《经济》记者采访时表示，国家为现钞投放回笼承担了巨额费用，现金交易需要经过存取、交付等环节，手续繁琐，支付不便，增加了市场主体的财务管理成本。因此，推广无现金支付，有利于减少现金流通，缩短市场交易环节，提高资金使用效率。徐北指出，由于现金交易无需经过第三方，具有实时性、隐蔽性、高流动性的特点。“推广无现金支付，由支付清算系统记录交易，能够及时全面地反映市场主体的支付行为，提高经济交易的透明度，避免出现洗钱行为，堵塞现金交易的漏洞。”此外，无现金社会对改善市场秩序，建立良好经济环境;改进金融服务，助力金融普惠;促进经济增长，推动经济社会转型都具有促进作用。无现金支付给市场和个体带来的优势显而易见，但是无现金社会真的那么完美吗?
据中国支付清算协会发布的《2016年移动支付用户调研报告》显示，22.8%的用户每天使用移动支付，每周使用的用户则高达约60%。薛洪岩表示，移动支付作为无现金支付的主力军，从软件安全到网络安全、信息安全到资金安全都在网络环境中有了新的表现。网络信息化建设和管理还存在一些不足，网络技术上的安全漏洞和诈骗勒索时有发生，各大第三方支付企业“各自为营”，存在竞争关系，都对无现金社会的发展形成阻碍。
徐北认为，无现金支付的根基在于社会诚信，延伸出交易诚信和安全约束服务。信用是稀缺资源，也是一种生产力。因为它能透支未来，提前消费投资，撬动杠杆拉动经济发展。除了消费者加强防范意识外，保障信息安全不受决堤之忧，各有关部门之间加强联动、深化协作，建立起多方位、全覆盖的诚信信息系统，对失信行为形成有效预警和有力约束。一直以来，人民银行高度重视支付环境建设，特别是针对农村经济发展状况、信用发展水平、支付习惯和不同消费群体，有重点地开发、推广适合农村的新型无现金支付工具，将优化农村支付服务环境建设作为落实普惠金融的重要抓手，抓实、抓细，让广大农民切实享受到现代化支付系统的快捷和方便。
来源：《经济》杂志 有删减